Дебетовые карты Тинькофф — все плюсы и подводные камни

Темой нашей сегодняшней статьи станет дебетовая карта Тинькофф Банка. В последнее время этот банк выпустил в свет завидное количество новых дебетовых карт, каждая из которых помимо отличительного красочного дизайна имеет свои особенности. В нашем обзоре мы решили разобраться в тонкостях дебетовых карт этого интернет-банка.

Обзор дебетовых карт тинькофф

Первой дебетовой картой банка Тинькофф стала Tinkoff Black. Теперь же в активе банка карты для различных категорий пользователей:

  • для путешественников — All Airlines, OneTwoTrip и S7-Tinkoff;
  • для автолюбителей — Tinkoff Drive;
  • для геймеров — All Games и Google Play;
  • для домохозяек — Перекресток и Азбука Вкуса;
  • для любителей живой природы — карта WWF (Всемирный Фонд Дикой Природы);
  • для любителей интрнет-покупок — карты Ebay и AliExpress;
  • для ценителей рок-музыки — карта Нашествие;
  • а также карты Lamoda и Связной Клуб.

В целом, условия всех дебетовых карт Тинькофф практически одинаковы. Разница в том, что на каких-то картах начисляются бонусы в виде миль, на других в виде игровых баллов. Конечно, лучшим видом бонуса являются рубли, так как сразу понятно, куда и как их можно потратить.

Мы рассмотрим условия использования и тарифы дебетовых карт Тинькофф Банка на примере карты Tinkoff Black.

Плюсы дебетовой карты Тинькофф

дебетовый карты тинькофф

Быстрый выпуск и доставка

Если говорить объективно, то карта достаточно выгодная.

Первое, что удивляет владельцев карты — скорость ее изготовления и доставки. Если в том же Сбербанке пластик приходится ждать не одну неделю, то карту Тинькофф доставляют чуть ли ни на второй день после обращения. Действительно быстро.

На выбор клиент может открыть карту в рублях, долларах или евро.

Кэшбэк

Но самым основным плюсом карты Тинькофф, благодаря которому она пользуется такой популярностью, является кэшбэк. Причем очень выгодные кэшбэк.

Практически за любые покупки, совершенные по карте, банк начисляет возврат на карту в размере 1% от суммы покупки.

Более того в некоторых категориях товаров размер кэшбэка по карте Тинькофф составляет 5%. Правда стоит отметить, что рассчитывать на такой высокий процент возврата во всех магазинах, где вы совершаете покупки каждый день, все же не стоит. Чаще это определенная группа торговых организаций, которая меняется каждые три месяца.

Подробную схему начисления кэшбэка можно найти на сайте банка в документе «Правила начисления бонусов по специальным предложениям».

Совет: расплачивайтесь дебетовой картой Tinkoff Black в супермаркетах и экономьте на возврате средств.

Начисление процентов на остаток по карте

дебетовые карты тинькофф

Да, действительно Тинкофф Банк начисляет проценты на остаток средств на карте в размере 6% годовых. Раньше проценты начислялись без дополнительных условий и ограничений. Но с недавнего времени вступили в силу изменения условий начисления:

  • максимальную сумму остатка по карте, на которую начисляются проценты, ограничили лимитом 300 000 рублей. На все, что выше этой суммы, проценты не начисляются. Правда далеко не многие могут похвастаться большими суммами на дебетовых картах.
  • для того, чтобы банк начислил проценты за месяц, необходимо совершить покупки картой на сумму от 3 000 рублей. Опять же, если таковая сумма не будет потрачена, по итогам месяца проценты начислены не будут.

Бесплатное снятие наличных

Наличные с карты Тинькофф можно снимать абсолютно бесплатно в любом банкомате. Но снимаемая сумма должна быть не менее 3 000 рублей. Кроме того, существуют лимиты на снятие наличных в расчетный месяц: от 3 000 до 150 000 рублей.

Если вы держатель долларовой карты, то при снятии наличных в рублях будет взиматься комиссия за конвертацию.

Перевод на любые счета банков без комиссии

карты банка тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф предоставляет возможность переводить любые суммы на счета в любые другие банки абсолютно бесплатно (по рублевой карте). Таким образом можно оплачивать любые услуги, будь то квартплата или оплата абонемента в спортзале, не выходя из дома в личном кабинете на сайте банка. Даже государственные банки, такие как Сбербанк не могут похвастаться такими условиями.

Совет: большинство людей оплачивают коммунальные услуги по квитанциям, которая приходит по почте. Однако, на оплате коммунальных услуг можно хорошо сэкономить. Если найти название своей управляющей компании и оплачивать счета по ЖКХ картой на сайте Тинькофф Банка можно получать кэшбэк, который в среднем составляет 1-2% в зависимости от типа карты.  

Тарифы использования дебетовой карты Тинькофф Блэк — те самые подводные камни

Комиссия за обслуживание карты

По заявлению Тинькофф банка — бесплатно. Но здесь банк немного лукавит. За обслуживание рублевой карты придется заплатить 99 рублей в месяц, долларовой — 1 доллар, а евро-карты — 1 евро.

Правда, существуют льготы на обслуживание. Плата не взимается с клиентов, которые имеют вклад в Тинькофф банке либо остаток средств на карте превышает 30 000 рублей каждый день. Здесь ключевое слово — «каждый день». Если в один из дней месяца остаток на дебетовой карте Тинькофф составил менее 30 тысяч, то за этот месяц будет списана комиссия за обслуживание счета.

Округление сумм кэшбэка

Неприятным моментом является и нововведение банка, по которому сумма начисленного кэшбэка округляется в меньшую сторону. А это означает, что если вы совершили покупку в магазине на 99 рублей, то вы накопили сумму кешбэка в 99 копеек (1% от суммы покупки), но она будет округлена до… правильно — нуля. Обидно.

Овердрафт по карте Тинькофф

дебитки тинькофф

Об этом не написано ни в одном рекламном буклете банка Тинькофф, ни в общем разделе «дебетовые карты» на сайте банка. Поэтому многие клиенты до последнего момента не знают о существовании овердрафта по дебетовым картам.

Прочитать об этом можно лишь в документе на сайте, который называется «Полное описание тарифа Смарт-счет». А там внизу страницы сеть строчка, которая не бросается в глаза, но имеет большое значение. Звучит она так:

«Плата за разрешенный овердрафт — рассчитывается индивидуально».

На это предложение стоит обратить особое внимание, так как из него мы узнаем сразу о двух вещах:

  1. По дебетовой карте Тинькофф возможен овердрафт (даже без согласия и уведомления клиента).
  2. За использование овердрафта взимается комиссия, размер который рассчитывается банком в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Непонятно,  сколько банк возьмет за такой овердрафт, да и зачем он вообще нужен на дебетовой карте. Нет, зачем он нужен банку — это понятно — получение прибыли. А нужен ли он клиенту? Большой вопрос. Так что, пользуясь дебетовой картой Тинькофф старайтесь тщательно следить за состоянием баланса вашей карты, чтобы не уйти в минус, то есть в этот самый овердрафт. Конечно, если не хотите платить дополнительных комиссий за пользование кредитными средствами.

Поэтому перед началом пользования картой тщательно изучите этот документ с тарифа.

Но это еще не все, плывем дальше. На сайте есть еще один документ, который называется «Условия комплексного банковского обслуживания». Это уже договор. Открыв его, вы также сможете найти много интересного, так как его объем составляет без малого 40 страниц.  Но, желательно ознакомиться со всем документом.

тинькофф пластик

Но даже ознакомившись со всеми страницами из указанного выше документа, не стоит полностью расслабляться. Данные условия постоянно меняются, и клиенту в идеале нужно каждый раз заново знакомиться с их содержанием, когда банк уведомляет о внесении изменений. Неудобно. Правда, стоит отметить, что это свойственно для любых банков, а не только для Тинькофф.

Совет: за смс оповещения по дебетовым картам Тинькофф взимается ежемесячная плата в размере 39 рублей. Однако, можно эту комиссию не платить. Для этого нужно к имеющейся карте открыть дополнительную. Банк Тинькофф позволяет открывать несколько дополнительных карт бесплатно (для супруга, детей и т.д.). После открытия карты нужно отключить смс-оповещения на основной карте и включить их на дополнительной карте. Если пользоваться дополнительными картами при осуществлении покупок (что к тому же еще и безопаснее), смс оповещения по транзакциям будут приходить абсолютно бесплатно.

Ответы на часто задаваемые вопросы

 Любую ли сумму можно переводить с карты Тинькофф на счета в других банках, или существуют лимиты, при выходе за которые берется комиссия?

Комиссия за переводы не взимается при переводе любых сумм свыше 10 рублей. Кроме того не существует ограничений по количеству транзакций в месяц.

 Как можно попасть в овердрафт по карте Тинькофф?

Ситуаций может быть множество. Разберем лишь один пример. К примеру, вы совершаете покупку в интернет-магазине, цены в котором указаны в долларах США. По вашим подсчетам у вас на карте ровно столько денег, сколько по сегодняшнему курсу стоит выбранный в магазине товар. Вы оплачиваете покупку, транзакция проходит успешно. И, как вы правильно рассчитали, на карте осталось всего несколько копеек. Какой вы молодец. Однако, деньги за покупку в таких случаях списываются не сразу, а первоначально уходят в hold, то есть блокируются для дальнейшего перевода. Сам процесс оплаты может занять несколько дней. А за это время курс доллара может повыситься. тогда сумма транзакции будет пересчитана, и с карты будет списана не та сумма, которую вы вводили, а несколько большая. Разница между этими суммами и попадет в овердрафт. А вы не зная об этом, будете в итоге должны оплатить банку комиссию за пользование овердрафтом.

 Так стоит ли открывать карту Тинькофф Блэк?

Несмотря на описанные выше недостатки, дебетовую карту Tinkoff открывать все же стоит. Ведь при правильном ответственном использовании карты единственным ее минусом является ежемесячная плата за обслуживание — 99 рублей.  Но если вы сообщите банку, что данная комиссия является неприемлемой, банк может пойти навстречу и перевести вас на другой тариф с сохранением кэшбэка и прочих условий, но без комиссий за обслуживание счета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *