Выгодные кредитные карты — есть ли такие? Рейтинг 2018

Кредитные карты за последние 10-15 лет значительно изменились. Во-первых, они перестали быть средством наглого обогащения банков.

Да-да, прошли те времена, когда кредитки нагло впаривались кому угодно, чуть ли ни через почтовые ящики. Конечно, потом клиенту приходилось платить за повышенные риски банка сверхвысокими процентами по кредиту.

Во-вторых, сами заемщики стали умнее. На удочку «халявных денег» стали попадаться все меньше людей. И банкам пришлось менять условия по кредитным картам.

Кредитная карта является высоко конкурентным продуктом в банковском секторе. Чуть ли ни каждый банк имеет в своем активе сразу несколько различных предложений кредиток для разных групп клиентов.

Так как конкуренция на рынке кредитных карт высока, банкам приходится делать условия кредитования все более и более привлекательными для клиентов. И в ряде случаев пользоваться кредитной картой становится даже выгодно. Мы составили рейтинг, в котором собрали самые выгодные кредитные карты на 2018 год.

самые выгодные кредитные карты

Основные характеристики кредитных карт

Кредитный лимит — сумма, которую можно использовать для оплаты услуг и снимать с кредитной карты. Зачастую банки устанавливают для каждого клиента свой индивидуальный кредитный лимит. В связи с этим мы будем учитывать максимальный лимит по кредиту для каждой карты.

Льготный(беспроцентный, «грейс») период — срок, в течение которого не оплачиваются проценты по использованным кредитным средствам карты.

Естественно, чем больше льготный период кредитной карты, тем лучше для клиента — он имеет возможность закрыть кредит без уплаты процентов. Именно благодаря беспроцентному периоду держатель карты имеет возможность «брать у банка взаймы до зарплаты», не переплачивая.

Комиссии. Любая комиссия — это дополнительная прибыль банка и убыток для клиента. Банки могут брать комиссию за:

  • выпуск кредитной карты;
  • ее годовое обслуживание;
  • ведение лицевого счета;
  • снятие и перевод денежных средств;
  • смс-информирование, мобильный банк и прочие сервисы.

Лучше всего, если отсутствуют любые комиссии по карте. Часто банки убирают комиссии за выпуск карты и ее обслуживание. Но вот отсутствием комиссий за снятие денежных средств с карты и перевод на карту другого банка могут похвастаться лишь единицы.

Процентная ставка по кредиту — сумма переплаты по использованным средствам, выраженная в процентах.

Бонусы и кэшбэк. Привлекая клиентов, банки часто предлагают специальные бонусные программы при использовании их кредитной карты.

Одним из видов таких бонусов является кэшбэк (дословно «возврат денег»). При определенных условиях, когда клиент осуществляет покупки по карте, ему возвращается часть суммы покупок на карту. У каждого банка свои условия кэшбэка: кто-то возвращает часть суммы покупок в магазинах-партнерах, другие оплачивают кэшбэк только на определенные группы товаров.

Прежде, чем перейти непосредственно к рейтингу кредитных карт, давайте поподробнее рассмотрим две из этих характеристик.

Льготный период

Льготный период по кредитной карте

Для тех клиентов, которым срочно нужны деньги, но не желающих переплачивать средства по кредиту — это, пожалуй, самый важный фактор.

Чем длиннее беспроцентный период, тем дольше можно пользоваться кредитными деньгами без процентов. Фактически — это альтернатива займа у друзей или знакомых. Главное — вовремя восполнить ту сумму, которую израсходовали.

В настоящее время в среднем льготный период составляет 50-60 дней. Однако, к примеру, Альфа-Банк выпускает кредитные карты «100 Дней без процентов» со 100-дневным льготным периодом.

Процентная ставка

процентная ставка по кредитной карте

Здесь тоже, казалось бы, все понятно. Чем ниже процентная ставка, тем лучше. Однако есть категория заемщиков, которым процентная ставка не так важна, для других же она является определяющим фактором.

Все определяет целью оформления кредитной карты. Если пластик нужен для покупок в период от зарплаты до зарплаты, то здесь важнее срок беспроцентного периода.

В случае, если требуется потратить большую сумму и вносить платежи постепенно — крайне важна процентная ставка.

Стоит сказать, что средний размер годовой процентной ставки по кредитным картам в 2018 году — 22-25% годовых. Существуют и более выгодные условия, но они обычно распространяются либо на владельцев зарплатных карт банка, либо на их постоянных клиентов с проверенной кредитной историей. Есть и предложения с более высокой процентной ставкой.

Самые выгодные кредитные карты — Рейтинг 2018

Мы проанализировали предложения кредитных карт российских банков и выбрали самые выгодные кредитки. При этом учитывались как заявленные банками условия и тарифы на кредитные карты, так и реальные отзывы их владельцев.

Карты рассрочки

Возглавляют наш список карты рассрочки. Почему? Причина в том, что карта рассрочки — это все же некое развитие кредитной карты. Такую карту можно использовать не для получения кредитных наличных средств как таковых, а для покупки товаров и услуг в рассрочку без процентов.

Если Вы когда либо интересовались покупкой бытовой техники в крупных сетевых магазинах, то Вы, непременно, слышали рекламу о «рассрочке без переплат и первоначального взноса». Часто при попытке оформить такую рассрочку банк давал отказ, и предлагал заменить ее на кредит под «небольшой» процент. Многие клиенты клевали на эту удочку, ведь желаемый товар уже выбран, и хочется скорее купить его и отправится домой. В результате — большая переплата процентов и испорченное настроение.

Так вот карты рассрочки — это уже не развод банка, а новый продукт. Они реально предлагают рассрочку без процентов безо всякого злого умысла.

В чем тут подвох? Да в принципе, ни в чем. Просто банки заключают партнерские договоры с сетевыми магазинами, а те предоставляют рассрочку на свои товары, самостоятельно оплачивая за вас комиссионные банку.

Выходит, что если вовремя оплачивать рассрочку, то такая карта становится хорошим инструментом покупки товаров и услуг, когда нет наличных денег.

Карта рассрочки «Совесть»

карта рассрочки Совесть Киви Банка

«Совесть» Киви Банка поможет купить что угодно из огромного выбора товаров и услуг в рассрочку до 1 года. На данный момент суммарный ассортимент товаров и услуг в партнерской сети Киви Банка составляет более 20 000 наименований.

Карта «Совесть» имеет кредитный лимит размером до 300 000 рублей. Комиссий за выпуск карты и годовое обслуживание не предусмотрено. Получить карту можно, оформив на нее заявку онлайн. Карта будет доставлена на дом.

Оформить карту «Совесть» онлайн ⇒

 

Карта рассрочки «Халва»

карта рассрочки Халва Совкомбанка

Еще одна карта, выпускаемая Совкомбанком, которая предлагает беспроцентную рассрочку. Оформить «Халву» можно по одному паспорту любому гражданину России в возрасте от 20 до 80 лет. Срок рассрочки для покупок по карте — до 12 месяцев. Кредитный лимит — до 350 00 рублей.

Для карты «Халва» предусмотрен кэшбэк в размере 3% в магазинах-партнерах Совкомбанка и 1,5% в любых других. Если держатель карты хранит на карте денежные средства, превышающие в сумме кредитный лимит, то на остаток начисляются проценты до 6% годовых. Все это делает кредитную карту выгодной для совершения ежедневных покупок.

Заполнить заявку на карту Халва по одному паспорту ⇒

 

Кредитная карта от Ренессанс Кредит — выгодные бонусы без комиссии за обслуживание

кредитная карта от Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает кредитную карту со специальной бонусной программой. Эта программа предусматривает накопительную систему баллов за покупки (до 10%).

В Дальнейшем баллы можно конвертировать в рубли.

  • Кредитный лимит по карте: до 200 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Процентная ставка: от 24,9%
  • Комиссии за выпуск и обслуживание: нет

Подать заявку на карту Ренессанс Кредит онлайн — решение за 1 минуту ⇒

Тинькофф Платинум — лидер среди кредитных карт

Тинькофф Платинум - выгодная кредитная карта

Популярность кредитной карты Тинькофф Платинум связана с тем, что ее доставляют в любую точку России прямо на дом или в офис. Кроме того, для оформления карты потребуется один лишь паспорт.

Кредитка Тинькофф доступна самым разным категориям клиентов — от студентов до пенсионеров.

Довольно выгодной является бонусная программа Тинькофф карты. По ней можно получать до 30% в виде бонусов за покупки. Отслеживать такие акции можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка. Но и обычные покупки принесут кэшбэк в размере 1% от суммы.

Еще одним выгодным предложением кредитной карты Тинькофф Банка является возможность переноса задолженности в другом банке на эту карту. В качестве бонуса за такое «рефинансирование» банк предоставляет беспроцентный период на срок 120 дней. Это позволяет безболезненно оплатить задолженность по предыдущему кредиту.

  • Кредитный лимит по карте: до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Процентная ставка: от 15%
  • Комиссии за выпуск и обслуживание: 590 рублей

Оформить карту Тинькофф одним кликом ⇒

 

120 Дней без процентов по карте Уральского Банка Реконструкции и Развития

кредитка Уральского Банка Реконструкции и Развития

Одним из самых длинных сроков льготного периода по кредитной карте может похвастаться УБРиР — 120 дней. Это целых 4 месяца покупок без начисления процентов. Может показаться, что это самая выгодная кредитная карта.

Действительно, так и есть, если выплачивать задолженность вовремя — кредитка от Уральского Банка может стать действительно выгодным финансовым помощником. Кроме того, дополнительную радость принесет кэшбэк на все покупки в размере 1%.

  • Кредитный лимит по карте: до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 120 дней
  • Процентная ставка: от 27%
  • Комиссии за выпуск и обслуживание: от 0 до 1 900 рублей

Оформить карту Уральского Банка Реконструкции и Развития ⇒

 

100 дней без процентов в Альфа-Банке

Кредитка Альфа-Банка

Еще один длительный льготный лимит доступен по кредитной карте Альфа-Банка «100 Дней без процентов». Одной из самой выгодных кредитных карт ее делает тот момент, что грейс период распространяется и на снятые наличные.

Кредитная карта Альфа-Банка — также станет хорошим финансовым инструментом для совершения крупных покупок и ежедневных расходов от зарплаты до зарплаты.

  • Кредитный лимит по карте: до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 100 дней
  • Процентная ставка: от 23.99%
  • Комиссии за выпуск и обслуживание: от 1 190 рублей

Оформить карту Альфа-Банка прямо сейчас ⇒

 

Выгодная кредитная карта от Райффайзенбанка — #ВСЕСРАЗУ

кредитка Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает выгодную кредитку с продуманной прогрессивной бонусной программой. Чем больше вы пользуетесь картой — тем больше баллов получаете.

Баллы можно поменять на сертификаты Яндекс Такси и OZON.ru, мили авиакомпании S7 или деньги (по прогрессивной шкале — чем больше баллов, тем выгоднее курс конвертации).

  • Кредитный лимит по карте: до 600 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 52 дней
  • Процентная ставка: от 29%
  • Комиссии за выпуск и обслуживание: от 1 490 рублей

Оформить карту Райффайзенбанка прямо сейчас ⇒


Мы надеемся, наш рейтинг поможет Вам выбрать лучшее предложение и оформить самую выгодную кредитную карту. Главное — выбирайте с умом и пользуйтесь кредитными средствами ответственно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *